Simulateur de financement auto : crédit et hypothèse de LOA

Le modèle utilise un capital égal au prix moins l’apport, un taux mensuel égal au taux nominal annuel divisé par 12, et la durée choisie. Il applique la formule d’un remboursement à mensualité constante. À taux nul, la mensualité théorique est simplement le capital divisé par le nombre de mois. Le total et les intérêts sont calculés avant l’arrondi d’affichage de la mensualité.

Il ne tient pas compte des dates de versement, des frais de dossier, de l’assurance ou d’autres coûts du contrat. Le montant limité à 1 000 000 €, le taux de 0 à 30 % et les durées proposées définissent le périmètre de cet outil ; ils ne décrivent pas une offre disponible ou sa conformité.

Elle provient d’une formule interne : 78 % du prix à 12 mois, puis multiplication par 0,86 pour chaque année supplémentaire, avec une correction du kilométrage. Le pourcentage final est borné entre 15 et 85 % du prix. Aucune donnée de cote ou de marché n’est utilisée.

Le pourcentage avant bornage est : 0,78 × 0,86^{(durée en mois / 12 − 1)} − ((kilomètres annuels − 15 000) / 3 000) × 0,01. Le rachat est arrondi au centime. Ce montant est une hypothèse de calcul ; le prix d’option applicable figure dans le contrat du bailleur.

Dans ce modèle, l’apport initial s’ajoute au nombre de loyers choisi. Le loyer est égal à (prix − apport − rachat hypothétique) / durée, augmenté de (prix − apport + rachat hypothétique) / 2 × taux nominal annuel / 1 200. Le loyer est arrondi au centime avant de calculer la somme des loyers.

Si l’apport dépasse le prix moins le rachat hypothétique, cette formule ne convient plus : le résultat de location est alors retiré. La formule ne reproduit pas les barèmes d’un bailleur et ne constitue pas une offre de LOA.

Le taux nominal sert ici à calculer les intérêts. Le TAEG d’un crédit tient également compte des coûts nécessaires pour obtenir le financement, dont certains frais et assurances imposées. Pour comparer des offres de crédit, utilisez le TAEG et le montant total dû figurant dans les documents du prêteur.

Un montant mensuel seul ne permet pas cette conclusion. Vérifiez l’apport, le nombre de loyers, le prix d’option et les frais. Avec un crédit, les remboursements portent sur le capital emprunté. Avec une LOA, vous restez locataire jusqu’à l’achat éventuel : le total sans rachat correspond à une situation différente du total d’un achat.